Strategi Peringkat Hidup

Strategi peringkat hidup merupakan strategi yang lazim digunakan dalam perancangan kewangan untuk pelaburan. Pendekatan ini adalah berdasarkan kepada tempoh tertentu yang dilalui pelabur dalam hidupnya. Jadual di bawah memperjelaskan strategi berbeza yang boleh dilaksanakan seorang pelabur pada peringkat berbeza dalam hidupnya.

Tahun-tahun Awal (Sehingga awal 30-an) Tahun-tahun Pertengahan (30-an hingga akhir 40-an) Menjelang Persaraan (lewat 40an sehingga persaraan) Setelah Persaraan (60+) Matlamat anda Tahap permulaan Mengumpul dan melabur Consolidate for future Pendapatan dan jaminan sara hidup Peringkat jangka hayat pelaburan anda Mengumpulkan dana kecemasan Mula melabur Tentukan matlamat kewangan jangka pendek Menambah simpanan Menetapkan strategi simpanan yang mantap Memberi perhatian kepada matlamat kewangan jangka pendek, sederhana panjang. Memaksimumkan pelaburan Matlamat cenderung untuk beralih kepada jangka sederhana Melabur untuk menjana pulangan yang cukup untuk perbelanjaan hidup Memberi perhatian kepada matlamat jangka pendek dan sederhana Pertimbangan anda Bila dan bagaimana untuk mula menyimpan Simpanan perlu cair untuk memenuhi keperluan jangka pendek Komitmen keluarga (gadai janji, perbelanjaan pendidikan anak-anak) Mengurus pelaburan Merancang untuk persaraan Mengurus pelaburan yang ada untuk mendapatkan pulangan maksimum Mempunyai pendapatan mencukupi untuk persaraan Pulangan terhadap pelaburan yang cukup untuk mengekalkan standard kehidupan seperti sebelum persaraan. Strategi pelaburan anda Membentuk perancangan Mula melabur secara tetap untuk keperluan jangka pendek dan persaraan Pelaburan berorientasikan pertumbuhan jangka panjang Mempelbagaikan pelaburan Bahagian yang lebih besar untuk pelaburan pertumbuhan/ekuiti Memastikan kepelbagaian tetapi menilai semula pengagihan aset dengan mengurangkan peratusan pelaburan berisiko tinggi Terus melabur tetapi mengubah gabungan pengagihan aset kepada aset yang lebih konservatif

Untuk menentukan profil risiko, tanyakan diri anda soalan-soalan berikut:

Apakah peringkat usia anda sekarang? Apakah matlamat jangka pendek, jangka sederhana dan jangka panjang anda? Apakah sikap anda terhadap wang? Setakat manakah kesanggupan anda untuk menerima turun naik jangka pendek nilai pelaburan anda? Adakah anda bersedia untuk menerima risiko yang lebih tinggi untuk mendapatkan pulangan yang lebih besar?

Terdapat pelbagai pihak yang menawarkan nasihat kewangan seperti institusi perbankan dan remisier. Walaubagaimanapun, pastikan penasihat kewangan yang anda pilih mempunyai kelayakan yang sesuai untuk memberi sebarang nasihat.

Sumber : http://www.bankinginfo.com.my

Pilih Pelaburan Yang Betul

Lazimnya pelabur yang bijak menyimpan wang yang secukupnya untuk keperluan kecemasan dan selebihnya dilaburkan untuk memaksimumkan pulangan. Untuk menentukan pelaburan mana yang sesuai dengan anda, anda perlu menilai jumlah wang yang mampu anda laburkan berdasarkan keadaan semasa kehidupan anda.

Matlamat dan keperluan anda   Pelaburan anda bergantung kepada matlamat anda, sama ada untuk membeli rumah, menyediakan pembiayaan untuk pendidikan anak anda atau keperluan anuiti persaraan? Umur anda ketika melabur   Ini akan menentukan berapa banyak risiko yang anda boleh ambil. Contohnya, jika anda masih muda, anda boleh membuat pelaburan yang secara relatifnya lebih berisiko tinggi Pendapatan anda ketika melabur   Jika anda berpendapatan lebih tinggi, maka anda akan mempunyai wang yang lebih untuk dilaburkan.Tahap kekayaan juga mempengaruhi jenis pelaburan yang anda boleh lakukan Pekerjaan anda   Contohnya, jika terdapat pelan persaraan dalam pekerjaan anda, anda mungkin tidak perlu pelan persaraan lain. Aset anda   Jenis aset yang anda milik memberi kesan terhadap tahap risiko yang anda hadapi. Simpanan dan deposit tetap mempunyai risiko yang paling minimum dan bon serta ekuiti mempunyai risiko yang lebih tinggi. Jangka masa   Bilakah anda mahu menjual aset anda? Anda perlu memastikan tempoh matang aset yang anda pilih. Kecairan   Keperluan anda terhadap wang di masa hadapan. Sekiranya anda perlu menggunakan wang dalam masa 2-3 bulan terdekat, anda mungkin perlu menyimpan wang anda di dalam deposit bank yang lebih mudah dicairkan berbanding bond dan unit amanah. Kesediaan menghadapi risiko   Nilai toleransi anda terhadap risiko. Sejauh mana anda boleh menghadapi ketidaktentuan pasaran?

Sumber : http://www.bankinginfo.com.my