Langkah-Langkah Dalam Mengurus Wang Anda

Merancang perbelanjaan adalah langkah pengurusan kewangan yang bijak tidak kira sama ada gaji anda besar ataupun kecil. Di antara kesilapan yang sering dilakukan berkaitan duit ialah terlalu banyak berhutang, lambat membayar bil dan tidak menyimpan wang untuk kegunaan masa depan. Anda boleh mengelak daripada melakukan kesilapan yang sama dengan mengawasi tabiat berbelanja anda. Urus wang anda dengan bijak melalui langkah berikut:

Matlamat kewangan anda seharusnya menggambarkan perkara yang anda ingin kecapi dengan wang anda dalam jangka masa tertentu. Penetapan matlamat ini akan membantu anda memahami nilai sebenar wang dan menggalakkan anda untuk berbelanja dengan lebih bijak. Tetapkan jangka masa untuk merancang dan melaksanakan setiap matlamat anda, sama ada matlamat itu berjangka masa pendek, sederhana atau panjang. Adakah anda merancang untuk…     Membeli rumah? Membeli kereta? Memulakan keluarga? Menabung untuk pendidikan anak anda? Melancong? Menyediakan perbelanjaan perubatan? Menyimpan wang untuk digunakan setelah bersara?

Sekiranya anda tidak mempunyai lebihan wang tunai untuk disimpan, anda mungkin perlu menyemak semula tabiat berbelanja anda dan mengurangkan perbelanjaan yang tidak diperlukan.

Selepas anda menentukan matlamat anda, mulakan dengan membuat perancangan untuk berbelanja dengan lebih baik agar matlamat anda mudah dicapai. Ingat bahawa matlamat anda buat masa yang terdekat ini bukanlah untuk mengurangkan perbelanjaan tetapi mengenal pasti tabiat berbelanja anda. Melalui pemerhatian ini, anda dapat mengetahui:   Ke mana dan bagaimana anda membelanjakan wang anda Berapa banyak hutang anda setiap bulan Berapa baki wang anda yang masih tinggal di penghujung bulan

Sekiranya anda tidak mempunyai lebihan wang tunai untuk disimpan, anda mungkin perlu menyemak semula tabiat berbelanja anda dan mengurangkan perbelanjaan yang tidak diperlukan.

Jika wang anda tidak berbaki pada penghujung setiap bulan, sudah tiba masanya anda menilai tabiat berbelanja anda. Teliti semula semua perbelanjaan anda dan tentukan sama ada apa yang telah anda beli ialah barangan yang anda benar-benar perlukan atau hanyalah memenuhi kemahuan anda. Perhatikan sama ada:   Anda menggunakan simpanan untuk membayar bil semasa Anda memohon pinjaman baru untuk melangsaikan hutang pinjaman lama Hutang anda lebih besar daripada pendapatan Anda membeli sesuatu tanpa memikirkan sama ada anda mampu atau tidak   Sekiranya anda tidak mempunyai lebihan wang tunai untuk disimpan, anda mungkin perlu menyemak semula tabiat berbelanja anda dan mengurangkan perbelanjaan yang tidak diperlukan.     Pelan perbelanjaan membantu anda merancang kewangan. Anda boleh mengesan ke mana duit anda dibelanjakan seterusnya mengelakkan kebanyakan perbelanjaan tersebut dan mula merancang simpanan anda. Mulakan pelan perbelanjaan anda dengan panduan mudah berikut:   Tentukan jumlah pendapat bulanan anda Tambah jumlah perbelanjaan termasuklah bil bulanan, bayaran balik pinjaman, sewa, perbelanjaan seharian dan lain lain Ketepikan sejumlah wang untuk kecemasan dan perbelanjaan bermusim (seperti yuran sekolah, musim perayaan, cukai jalan, pembaharuan insurans dan lain-lain)   Sekiranya anda tidak mempunyai lebihan wang tunai untuk disimpan, anda mungkin perlu menyemak semula tabiat berbelanja anda dan mengurangkan perbelanjaan yang tidak diperlukan.

Sumber: www.bankinginfo.com.my

Mengurus Hutang Anda

Anda mungkin perlu meminjam daripada institusi perbankan untuk pembelian aset seperti rumah atau kenderaan. Walaupun amalan berhutang tidak semestinya sesuatu yang buruk, anda dinasihatkan agak mengurus wang dan hutang anda secara bijak untuk mengelak daripada mengalami masalah kewangan pada masa hadapan.

Untuk mengetahui sama ada anda terlalu banyak berhutang, gunakan nisbah di bawah yang membandingkan nisbah pendapatan bulanan anda dengan pinjaman perumahan, bayaran kad kredit dan ansuran pinjaman kenderaan anda.

Anda harus ingat bahawa pemiutang akan sentiasa merujuk kepada nisbah pendapatan/hutang anda untuk memastikan kedudukan kewangan anda. Oleh itu sentiasa kawal pendapatan dan hutang anda dengan tip-tip berikut:

Meminjam secara berhemat   Jangan meminjam lebih daripada apa yang anda mampu bayar dengan pendapatan anda. Jika anda mengira tahap kemampuan kewangan anda, jangan lupa untuk menyertakan kos-kos tambahan yang mungkin ada. Contohnya jika anda ingin membeli kereta, anda juga perlu mengambil kira perbelanjaan untuk minyak, bayaran tol dan penyelenggaraan. Urus kad kredit anda dengan bijak   Cuba jelaskan baki anda setiap bulan untuk mengelakkan daripada dikenakan faedah. Caj faedah kad kredit selalunya lebih tinggi berbanding jenis-jenis pinjaman lain. Kurangkan hutang anda   Cuba kurangkan jumlah hutang anda jika mempunyai wang tambahan untuk mengurangkan caj faedah. Gunakan kaedah pembayaran bil secara automatik   Cari kemudahan pembayaran automatik agar bil anda sentiasa dibayar tepat pada waktunya. Buat belanjawan   Sediakan satu belanjawan dan berbelanjalah mengikut pelan itu. Mulakan simpanan   Mulakan pelan simpanan anda untuk mengurangkan keperluan untuk meminjam bagi sebarang pembelian kecil. Pelan simpanan ini juga berguna pada waktu kecemasan atau kesusahan, seperti untuk menampung hidup anda jika anda kehilangan kerja.

Sumber : http://www.bankinginfo.com.my

Tip-tip Berbelanja di Musim Perayaan

 Mengapa kita mudah terjerat dengan keadaan berbelanja melebihi kemampuan?

• Kegagalan kita mengawal nafsu berbelanja, mudah terikut-ikut atau terpengaruh dengan promosi dan potongan harga istimewa yang ditawarkan sepanjang tempoh musim perayaan
• Menggunakan pendapatan masa depan untuk membeli kehendak semasa. Guna skim bayaran ansuran seperti didalam skim flexi kad kredit.
• Pelbagai pinjaman peribadi ditawarkan sempena musim perayaan. Pengguna mengambil kesempatan ini untuk kegunaan yang tidak produktif. 

 Sumber : http://www.akpk.org.my

Tip Mengurus Perbelanjaan di Musim Perayaan

 Tip Mengurus Perbelanjaan di Musim Perayaan:

1. Ubah gaya hidup

• Beli barangan keperluan dan bukan kehendak
• Jika menggunakan kad kredit, pastikan anda membuat bayaran penuh (full settlement) bagi mengelakkan hutang tertunggak
• Amalkan sikap berjimat cermat dan perbelanjaan bukan untuk menonjolkan kemewahan
• Jangan mudah terpengaruh dengan promosi dan tawaran

2. Membuat bajet yang realistik

• Mulakan dengan membuat penilaian semua perbelanjaan anda.
• Tetapkan jumlah yang anda ingin belanja dan jumlah yang ingin disimpan
• Jika anda mempunyai kedudukan kewangan yang agak terhad, kenalpasti perkara yang paling penting untuk anda belanjakan.
• Belanja ke atas barangan keperluan dahulu

3. Berbelanja lah secara bijak.

• Semak senarai harga barangan
• Buat senarai barangan yang anda ingin beli dan bawa senarai tersebut sewaktu membeli belah untuk mengelakkan pembelian secara mendadak (impluse purchase)
• Untuk mengelakkan perbelanjaan secara berlebihan, bawa jumlah wang yang mencukupi untuk membeli barangan yang disenaraikan
• Rancang perbelanjaan dengan teliti dengan membuat perbandingan harga
• Seringkali menjelang musim perayaan, harga barangan akan melambung tinggi. Maka, elok sekiranya perbelanjaan di buat lebih awal dari tarikh berhampiran dengan perayaan.
• Rekod segala perbelanjaan yang dibuat bagi merancang perbelanjaan akan datang dengan lebih teliti, jika terlebih berbelanja, berusaha lah untuk berjimat serta mengurangkan perbelanjaan.

Sumber : http://www.akpk.org.my

Mulakan simpanan untuk perayaan yang akan datang.

Mulakan simpanan untuk perayaan yang akan datang.

Jadual berikut menunjukkan jumlah yang boleh anda kumpulkan untuk perayaan pada tahun 2011, berdasarkan jumlah yang dapat diketepikan serta seawal mana anda boleh mula menyimpan.

* Jadual ini merupakan satu panduan SAHAJA dengan andaian tiada fi atau faedah yang dikenakan ke atas deposit anda.

Sumber: www.akpk.org.my

Merancang Perbelanjaan

Merancang perbelanjaan adalah langkah pengurusan kewangan yang bijak tidak kira sama ada gaji anda besar ataupun kecil

Di antara kesilapan yang sering dilakukan berkaitan duit ialah terlalu banyak berhutang, lambat membayar bil dan tidak menyimpan wang untuk kegunaan masa depan. Anda boleh mengelak daripada melakukan kesilapan yang sama dengan mengawasi tabiat berbelanja anda.
Urus wang anda dengan bijak melalui langkah berikut:

Langkah 1 - Menentukan Matlamat Kewangan Anda

Matlamat kewangan anda seharusnya menggambarkan perkara yang anda ingin kecapi dengan wang anda dalam jangka masa tertentu. Penetapan matlamat ini akan membantu anda memahami nilai sebenar wang dan menggalakkan anda untuk berbelanja dengan lebih bijak.
Tetapkan jangka masa untuk merancang dan melaksanakan setiap matlamat anda, sama ada matlamat itu berjangka masa pendek, sederhana atau panjang. Adakah anda merancang untuk…

• Membeli rumah
• Membeli kereta
• Mulakan keluarga
• Menabung untuk pendidikan anak anda
• Melancong
• Menyediakan perbelanjaan perubatan
• Menyimpan wang untuk digunakan setelah bersara

Langkah 2 - Menjejaki Mana Perginya Wang Anda

Selepas anda menentukan matlamat anda, mulakan dengan membuat perancangan untuk berbelanja dengan lebih baik agar matlamat anda mudah dicapai. Ingat bahawa matlamat anda buat masa yang terdekat ini bukanlah untuk mengurangkan perbelanjaan tetapi mengenal pasti tabiat berbelanja anda.
Melalui pemerhatian ini, anda dapat mengetahui:

• Ke mana dan bagaimana anda membelanjakan wang anda
• Berapa banyak hutang anda setiap bulan
• Berapa baki wang anda yang masih tinggal di penghujung bulan

Langkah 3 - Menilai Tabiat Berbelanja Anda

Jika wang anda tidak berbaki pada penghujung setiap bulan, sudah tiba masanya anda menilai tabiat berbelanja anda. Teliti semula semua perbelanjaan anda dan tentukan sama ada apa yang telah anda beli ialah barangan yang anda benar-benar perlukan atau hanyalah memenuhi kemahuan anda.
Perhatikan sama ada:

• Anda menggunakan wang simpanan anda untuk membayar bil semasa
• Anda memohon pinjaman baru untuk membayar pinjaman lama
• Anda membelanjakan wang melebihi pendapatan anda
• Anda membeli sesuatu tanpa memikirkan sama ada anda mampu atau tidak

Langkah 4 - Menulis Rancangan Perbelanjaan Anda

Pelan perbelanjaan membantu anda merancang kewangan. Anda boleh mengesan ke mana duit anda dibelanjakan seterusnya mengelakkan kebanyakan perbelanjaan tersebut dan mula merancang simpanan anda.
Mulakan pelan perbelanjaan anda dengan panduan mudah berikut:

• Tentukan jumlah pendapatan bulanan anda
• Tambah jumlah perbelanjaan termasuklah bil bulanan, bayaran balik pinjaman, sewa, perbelanjaan seharian dan lain-lain
• Ketepikan sejumlah wang untuk kecemasan dan perbelanjaan bermusim (seperti yuran sekolah, musim perayaan, cukai jalan, pembaharuan insurans dan lain-lain)

Sumber: http://www.islamicfinanceinfo.com.my

Kerjaya Perunding Unit Amanah

Terkini Hukum ASB dan ASN

Terkini Hukum ASB dan ASN